Cómo se calcula la cuota de un crédito hipotecario en Argentina

Antes de salir a buscar una propiedad con crédito hipotecario, conviene entender qué determina el valor de la cuota que vas a pagar todos los meses — así podés estimar con qué presupuesto real estás jugando antes de enamorarte de una propiedad que después no cierra en el banco.

Las variables que definen la cuota

• Monto del crédito: cuánto te presta el banco, generalmente un porcentaje del valor de tasación de la propiedad (no siempre el 100% del precio de venta).
• Plazo: a cuántos años se devuelve el préstamo. A mayor plazo, cuota mensual más baja, pero más interés total pagado a lo largo del crédito.
• Tasa de interés: puede ser fija, variable, o ajustada por algún índice (UVA es el más común en Argentina para créditos hipotecarios) — cambia mucho el cálculo según cuál elijas.
• Sistema de amortización: cómo se reparte cada cuota entre interés y capital a lo largo del tiempo.

Sistema francés vs. sistema alemán

El sistema francés es el más usado en Argentina: la cuota es siempre el mismo monto durante todo el crédito, pero la proporción entre interés y capital cambia mes a mes (al principio pagás mucho interés y poco capital, al final es al revés).

El sistema alemán amortiza una parte fija de capital todos los meses, así que la cuota total va bajando con el tiempo (empezás pagando más y terminás pagando menos). Es menos común en créditos hipotecarios argentinos, pero existe en algunas líneas.

Por qué conviene simular antes de comprometerte

El mismo monto de crédito puede resultar en cuotas muy distintas según el plazo y la tasa — extender el plazo 5 años más puede bajar la cuota mensual de forma considerable, aunque termine costando más caro en total. No hay una respuesta única: depende de cuánto podés pagar por mes hoy versus cuánto interés total estás dispuesto a pagar.

En cada ficha de propiedad de Portal Pluss que está en venta vas a encontrar una calculadora de cuota (sistema francés) para simular con el precio real de esa propiedad, el plazo y la tasa que quieras probar — es una forma rápida de saber si una propiedad entra en tu presupuesto antes de avanzar con el banco.

Este artículo es informativo y general. Las condiciones reales de cada crédito (tasa, plazo, requisitos de ingresos) las define cada banco y pueden cambiar — confirmá siempre las condiciones actualizadas directo con la entidad financiera antes de tomar una decisión.